Согласитесь, трудно представить кредитный сервис, который будет предоставлять займы неизвестным людям. Но в индустрии криптовалют такое возможно, поскольку заемщик и заимодатель заключает безопасный договор при помощи смарт-контрактов. Наиболее популярным кредитным сервисом является Aave, в котором общая сумма заблокированных активов достигла $1.5 млрд.
Что представляет собой Aave? Какова причина столь огромной популярности? Где купить и хранить криптовалюту Aave? Ответы – в этом обзоре!
Что такое Aave?
Aave – это целая экосистема услуг кредитования и блокчейн-протокол для создания финансовых рынков. Заимодатели обеспечивают ликвидность в обмен на регулярные дивиденды, а заемщики имеют возможность взять заем с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
Aave работает на базе блокчейна Ethereum и имеет нативный токен LEND, используемый в качестве залогового актива. Проект с 2017 по 2019 год носил название EthLEND, но разработчики решили провести ребрендинг для дальнейшего продвижения своих продуктов.
В первые два года работы клиенты Aave заключали не совсем надежные P2P-договора по выдаче займов, но после ребрендинга был запущен займа и пул активов. Теперь заимодатели являются поставщиками ликвидности, получают пассивный доход и даже не следят за погашениями, а заемщики получили возможность получать почти мгновенные займы.
Безусловно, Aave похож на Compound и другие лендинговые сервисы из сферы децентрализованных финансов (DeFi). Все они поддерживают необеспеченные кредиты и плавающую процентную ставку.
Преимущества и недостатки Aave
Ниже перечислим основные преимущества и недостатки протокола Aave:
- Мгновенное внесение депозитов и вывод активов со смарт-контракта
- Мгновенная выдача займов
- Поддержка мультизалоговых займов. Клиенты Aave могут оформлять займы под два-три залога одновременно.
- Поддержка фиксированной процентной ставки
- Наличие страхового фонда, собирающий малую часть доходов пула для покрытия убытков в случае форс-мажорных ситуаций по займам
- 100-процентная децентрализация сервиса
- Использование оракулов для поддержки средней ставки в пуле
- Создание различных блокчейн-приложений благодаря многофункциональному API
Недостатки есть, но их немного:
- Отсутствие поддержки фиатных валют
- Из-за использования сети Ethereum высокие комиссии по LEND-транзакциям
- Нет русскоязычной локализации
- Чрезвычайная волатильность токена LEND
Комиссии, ввод и вывод
Система Aave взимает следующую комиссию: С заемщиков взимается 0,25% от суммы займа, из которых 20% перечисляются партнерам, а 80% выкупается и сжигается. Также есть комиссия, не зависящая от Aave – это комиссии в сети Ethereum, которые как уже сказано выше, достаточно не маленькие.
Токен LEND
Что касается нативного токена, то держатели LEND имеют возможность принимать участие в голосовании и предлагать свои варианты развития протокола. Токен использует инфляционную модель, в рамках которого с участников пула Aave взимается комиссии. В свою очередь, взимаемые средства направляются на выкуп LEND с последующим их сжиганием.
С покупкой LEND ни у кого не возникнет проблем, поскольку токен практически все крупные биржи криптовалют, в том числе Binance, OKEx, Uniswap, Huobi, Bilaxy и др. Для покупки LEND за криптовалюту рекомендуем использовать Binance. На текущий момент это наиболее популярная крипто-фиатная биржа.
С хранением также просто. Можно использовать как внутренний кошелек Aave, так и любой Ethereum-кошелек с поддержкой ERC20-токенов, Например, Myetherwallet, MetaMask или Ledger Nano S.
Резюмируем
Aave является крупнейшим DeFi-проектом с капитализацией почти $1 млрд и заблокированными активами в протоколе на $1.5 млрд. Более того, на сегодняшний день это самый популярный и быстроразвивающийся DeFi-протокол. Одновременно с этим, несмотря на замечательную возможность получать высокую прибыль, лично мы рекомендуем быть осторожными с инвестициями в столь молодых игроков – не более 10% от суммы инвестиционного портфеля.
1,274
