Рынок криптовалют на сегодняшний день практически не регулируется на уровне банковской сферы или международных валютных и фондовых рынков. Это создает значительные риски для обычных пользователей, поскольку схемы отмывания денег становятся все сложнее и труднее отслеживаемыми. Поэтому было решено использовать проверенные механизмы для предотвращения отмывания денег, такие как KYC и AML.
Что означает AML?
AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на выявление и предотвращение фактов мошенничества и отмывания денег. Эти процедуры включают проверку всех операций и транзакций, что помогает предотвратить финансирование терроризма. AML широко применяется в банковской сфере и показал свою эффективность, поэтому эти принципы были адаптированы и для операций с криптовалютой. Они помогают пользователям оценить возможные риски и избежать блокировок и санкций за участие в отмывании криптовалют.
Принципы использования AML
Система AML проводит постоянный мониторинг всех финансовых транзакций и анализирует движение средств. Вся полученная информация сохраняется для дальнейшего использования. Для проверки транзакций используются различные методы, которые постоянно совершенствуются, особенно в сфере криптовалют. Включает:
- Проверка данных о пользователе, совершающем операцию.
- Сбор и анализ информации о транзакции для выявления сомнительных операций.
- Применение ограничительных мер или санкций к подозрительным операциям.
Зачастую пользователи даже не подозревают, что их криптовалютные кошельки используются мошенниками для отмывания денег, и блокировка средств может стать неожиданным сюрпризом.
Что представляет собой система KYC?
KYC (Know Your Customer) — это система сбора и хранения данных о пользователях, совершающих транзакции. Она исключает анонимность переводов и является частью общего комплекса мер по борьбе с мошенничеством, входящей в систему AML. С каждым годом KYC обновляется, подстраиваясь под реальное положение дел на рынке криптовалют, что помогает выявлять незаконные обороты цифровых активов.
Принципы использования KYC
Для предотвращения использования мошеннических схем по отмыванию денег, включая цифровые активы, требования к регистрации кошельков и проведению транзакций становятся все строже. KYC требует прохождения процедуры верификации пользователем. Если ранее криптовалютные биржи позволяли анонимное использование, то сегодня большинство из них отказались от этой практики, требуя подтверждения личности и детальной проверки информации о клиенте.
Разница между KYC и AML
Оба механизма направлены на выявление подозрительных операций и предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Однако:
- KYC сосредоточен на сборе и анализе информации о клиенте, его личности, финансовом положении и местонахождении.
- AML фокусируется на сборе и анализе данных о транзакциях.
Их совместное использование обеспечивает максимальную эффективность в борьбе с мошенничеством в криптовалюте.
Преимущества использования KYC и AML
Эти системы имеют ряд преимуществ как для международных финансовых организаций, так и для обычных пользователей:
- Безопасность операций: Защита внутренних и международных переводов криптовалюты, обмен на фиатные деньги и вывод средств.
- Исключение участия в мошеннических схемах: Пользователи избегают неосознанного участия в отмывании денег.
- Контроль со стороны налоговых органов: Обеспечение легализации оборота цифровых активов и разработка новых механизмов криптовалютного рынка.
Однако существуют и недостатки, такие как отсутствие анонимности счетов и длительная процедура верификации, а также риск утечки персональных данных.
Как избежать санкций при использовании криптовалютных операций?
Для уверенности в законности транзакций пользователи могут самостоятельно проверять операции с помощью специальных сервисов, таких как AMLBot, Chainalysis или Crystal Blockchain.
Система KYC и AML доказала свою эффективность, предотвращая незаконные операции на миллиарды долларов. Однако цифровые технологии продолжают развиваться, что требует постоянного совершенствования алгоритмов выявления мошеннических схем. Работы в этом направлении уже принесли положительные результаты.
151
